浙江稠州商业银行收千万罚单，多是贷款“惹的祸”

近日，国家金融监督管理总局上海监管局一口气公布了39张罚单。其中，有16张罚单与银行有关。

引人注意的是，浙江稠州银行上海分行罚款金额最大，合计罚款1085万元，其相关负责人也被监管机构处以罚款和警告。

具体来看，稠州银行的违法违规行为多与贷款相关。7月11日，据报道，稠州银行上海分行方面表示，此次处罚所涉问题均发生在2021年及以前年度，上海分行前任领导班子管理时期。

今年来，收两张罚单

近年来，国家金融监管形势愈发严厉。今年中小银行收到千万元罚单的不在少数。稠州银行日前也成为了其中的一员。

7月10日，国家金融监督管理总局上海监管局公布的行政处罚信息公开表（沪金罚决字〔2024〕87号）显示，稠州银行上海分行因违规提供政府性融资;流动资金贷款违规用于固定资产投资；流动资金贷款贷后管理严重违反审慎经营规则；未按规定监测经营性物业贷款使用情况；个人贷款资金违规用于禁止性领域；个人消费贷款违规用于置换他行按揭贷款；个人贷款贷后管理严重违反审慎经营规则；存贷挂钩；个人贷款业务支付管理严重违反审慎经营规则；流动资金贷款支付管理严重违反审慎经营规则；贷款五级分类不准确；委托贷款业务严重违反审慎经营规则；承兑保证金管理严重违反审慎经营规则；未经任职资格许可实际履行高级管理人员职责的14项违法违规行为，被处罚款1085万元。

同时，3名相关责任人也被追责。时任稠州银行上海分行风险管理部总经理的陈锦锋，因对稠州银行上海分行违规提供政府性融资、流动资金贷款违规用于固定资产投资、流动资金贷款贷后管理严重违反审慎经营规则、个人贷款资金违规用于禁止性领域、个人消费贷款违规用于置换他行按揭贷款、个人贷款贷后管理严重违反审慎经营规则、委托贷款业务严重违反审慎经营规则7项信贷违规负有直接责任，被警告并加以处罚15万元。

时任稠州商业银行上海分行风险总监的冯健荣因对稠州银行上海分行贷款五级分类不准确负有直接责任被警告并加以处罚5万元。

时任浙江稠州银行上海分行行长的王宏因对稠州银行上海分行员工未经任职资格许可实际履行高级管理人员职责负有直接责任被警告。

而就在接到这千万元罚单的前8天，稠州银行刚刚接到个百万元罚单。

国家金融监督管理总局浙江监管局7月3日公布的行政处罚信息公开表（温金罚决字〔2024〕8号）显示，稠州银行温州分行因贷款五级分类不审慎；为无实际生产经营异地借款人发放个人经营性贷款；违规变相与无资质的第三方机构合作开展融资担保业务；违规向公职人员发放个人经营性贷款；以月末发放月初收回方式虚增存贷款5项违法违规行为，被处罚165万元。稠州银行温州分行行长助理郑巧弟被警告。

虽然稠州银行截至目前，今年一共才接到两张罚单，但这金额着实不小。

7月11日，据《经济观察报》报道，稠州银行上海分行方面对此表示，此次处罚所涉问题均发生在2021年及以前年度，上海分行前任领导班子管理时期。自2022年初上海分行新一届领导班子组建以来，已积极开展全行自查整改，建立常态化合规检视与排查机制，认真落实监管检查各项要求，现已根据监管意见，完成全部整改，并对相关责任人进行了严肃处理。

多与贷款有关

从稠州银行收到的这两张罚单的违法违规行为上来看，多数违法违规行为与贷款有关。

数据显示，截至2024年3月末，稠州银行的资产总额为3211.56亿元，较年初下降了46.17亿元，降幅1.42%；负债总额为2964.11亿元，较年初下降了51.61亿元，降幅1.71%。

其中，发放贷款及垫款总额为1830.19亿元，较年初增长了50.83亿元，增幅2.86%；吸收存款总额为2333.31亿元，较年初下降了29.11亿元，降幅1.23%。

从两张罚单的违法违规内容上来看，稠州银行上海分行的存在存贷挂钩的违法违规行为，原银监会下发的“七不准”规定，其中一项就是不准银行存贷挂钩。银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离。

另外，稠州银行温州分行的违法违规行为，有一项是月末发放月初回收方式虚增存贷款。

同时，贷款的五级分类也是存在问题的。

在罚单中涉及到了贷款五级分类的问题。上海分行是贷款五级分类不准确，温州分行贷款五级分类不审慎。

从贷款五级划分来看，截至2023年末稠州银行的正常类贷款总额为1854.04亿元，占当期贷款总额的95.27%，较上年末下降了0.42个百分点；关注类贷款总额为64.61亿元，占当期贷款总额的3.32%，较上年末增长了0.51个百分点；次级类贷款总额为20.78亿元，占当期贷款总额的1.07%，较上年末增长了0.40个百分点；可疑类贷款总额为4.87亿元，占当期贷款总额的0.25%，较上年末下降了0.56个百分点；损失类贷款总额为1.79亿元，占当期贷款总额的0.09%，较年初增长了0.07个百分点。

此外，企查查显示，稠州银行的股东由伊夏房地产开发有限公司等62家法人企业和金子军等40名自然人组成，一共有102个股东。而从2023年年报中可以看到，稠州银行前十大股东中，持股比例超过5%的只有浙江东宇物流有限公司和宁波杉杉股份有限公司，二者各自持有7.06%的股份。

然而在10大股东中，第五大股东义乌市赛翔投资管理有限公司分别在2018年和2019年两度列入经营异常；第八大股东亿德宝(北京)科技发展有限责任公司被限高，其持有稠州银行股权曾多次登上司法拍卖平台。

一季度投资收益同比跌89%

浙江稠州商业银行前身为义乌市稠州城市信用合作社，成立于1987年6月25日，2002年为浙江省获准保留的四家城市信用社之一，2005年12月份完成股份制规范化改造，依法设立浙江稠州城市信用社股份有限公司，2006 年 8 月，变更为现用名。

目前，稠州银行共设有分行（管理部）15家，并发起设立了浙江稠州金融租赁有限公司及9家村镇银行，机构遍布全国9省（直辖市）。

6月18日，稠州银行发布公告称，为进一步整合稠州银行及子公司经营资源，优化机构网点布局，为属地客户提供更为丰富的金融服务，经稠州银行及其位于浙江舟山地区的两家村镇银行暨浙江岱山稠州村镇银行和浙江舟山普陀稠州村镇银行的股东大会审议通过，稠州银行以收购并新设分支机构的方式吸收合并两家村镇银行。

在经营业绩上，2024年一季度，稠州银行实现营业收入22.89亿元，较上年同期同比增长了1.40亿元，增幅6.52%；实现净利润5.07亿元，同比增长了0.12亿元，增幅2.44%，营收净利实现双增。

从营收结构来看，稠州银行在利息净收入方面整体表现亮眼。作为银行的营收支柱，2024年一季度实现利息净收入17.95亿元，同比增长了6.70亿元，增幅达到59.64%。

虽然一季度利息收入很给力，但稠州银行的投资收益却是断崖式下滑，这给稠州银行的经营业绩托了后腿。

一季度稠州银行仅实现投资收益0.90亿元，同比减少了7.57亿元，降幅89.37%，投资收益大幅下降致使营收净利润只是微增。