北京银行三季报不理想，一张近5千万罚单，令人惊讶！

作为国内城商行的老大哥，北京银行的三季度报也是备受投资者的关注。

10月30日，北京银行发布三季报。从其披露的数据来看，北京银行前三个季度业绩表现，不及同规模城商行。

同时，在内控合规方面，北京银行年内更是收到多张罚单，不乏百万千万级，其中，出现单笔最大罚款金额高达4830万元。而据财新网报道，自2022年北京银行原副行长被调查后，多名高管失联的消息引起广泛关注。

净利息收入同比降3%

据三季报显示，截至2023年9月末，北京银行资产总额达到36724.18亿元，较年初增长2844.66亿元，增幅8.40%；其中，发放贷款及垫款19430.07亿元，较年初增长了1939.00亿元，增幅11.09%；负债总额为33479.33亿元，较年初增长2705.98亿元，增幅8.79%；吸收存款21011.41亿元，较年初增长1561.21亿元，增幅8.03%。

虽然北京银行的资产规模不断扩大，增长也领先其它城商行，但在经营业绩上却被反超。

2023年前三季度，北京银行实现营业收入497.39亿元，上年同期实现营业收入513.90亿元，同比下滑3.21%；实现净利润203.21亿元，上年同期实现净利润194.86亿元，同比上升4.29%，出现“增利不增收”的局面。

例如，同等资产规模的江苏银行前三个季度实现营业收入586.78 亿元，同比增长9.15%；实现净利润265.74亿元，同比增长25.27%，均远超“老大哥”北京银行。

从营收结构来看，北京银行利息净收入受贷款重定价和LPR下调等因素的影响，今年前三个季度实现利息净收入375.45亿元，占总营业收入的75.48%，上年同期实现利息净收入390.31亿元，同比下滑3.81%。

而在非利息净收入方面，今年前三个季度，北京银行手续费及佣金净收入实现33.58亿元，上年同期实现57.49亿元，同比下滑41.59%；投资损益收入82.29亿元，同比上升28.62%；公允价值变动损益收入5.01亿元，同比上升496.43%；汇兑损益收入0.23亿元，同比上升27.78%；其他业务收入0.83亿元，同比下滑24.55%。

在营收负增长的情况下，北京银行的净利润的增加和压缩开支有着一定关系，前三个季度营业支出为271.35亿元，同比减少9.22%；其中，虽然业务及管理费支出139.15亿元，占总营业支出的51.28%，同比增长14.39%，或因金融科技转型的原因不降反增；但在资产减值损失上开支有所减少，前三个季度北京银行的资产减值损失为126.05亿元，占总营业支出的46.45%，同比减少26.36%。

而在资产质量方面，截至2023年9月末，北京银行的不良贷款率为1.33%，虽然较年初下降0.10个百分点，但资产规模同样超过3万亿的上市的江苏银行的不良率0.91%和上海银行的不良率1.21%，北京银行在资产质量上依旧有上升空间；而在拨备计提上，北京银行拨备覆盖率为215.23%，较年初上升5.19个百分点，同样低于江苏银行的378.12%和上海银行的290.02%。

在资本金消耗上，截至2023年9月末，北京银行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为13.35%、12.19%和9.09%；分别较年初下降了0.64、0.67和0.34个百分点，但由于系统重要性银行应额外满足附加资本要求，北京银行在资本充足率上依旧面临一定补充压力。

千万罚单曝露合规问题

从经营管理来看，“老大哥”北京银行依旧面临合规问题，今年以来已经收到多张罚单，其中单笔最大罚款金额达4830万元，涉及较多存贷合规问题。

6月21日公告显示，北京银行因小微企业划型不准确；收费政策执行及整改不到位；房地产类业务违规；地方政府融资管理不审慎；贷款及投资业务管理不到位；关联交易管理及关联方名单管理不到位；内控管理不到位；资产分类不真实；贷款及同业投资 “三查”严重不审慎；流动资金贷款管理不到位，贷款资金被挪用；向不具有借款资质的借款人发放经营性贷款及个人贷款、信用卡资金管理不审慎；理财业务不合规；表外业务不合规；存款及柜面业务管理不到位14项违法违规行为被处以罚款4830万元，10余名涉案人员被处警告罚款5万元或10万元，处罚日期为6月16日。

此外，还有多张百万级罚单，6月5日公告显示，北京银行衢州分行因未落实合同面签制度；贷款“三查”不到位，个人信贷资金被挪用于限制性领域，且整改不到位；贷款“三查”不到位，对公信贷资金被第三方使用，部分贷款本息由第三方归还；结构性存款销售不规范；代理保险销售不规范五项违法违规行为被处以罚款145万元，处罚日期为5月25日。

10月16日公告显示，北京银行天津河北支行因贷前调查、审查不尽职，贷后管理不到位被处以罚款125万元，处罚日期为10月7日。

除了天津河北支行，北京银行还有两家天津分行收到罚单，6月26日公告显示，北京银行延安分行因贷后管理不审慎，信贷资金未按约定用途使用被处以罚款25万元，处罚日期为6月20日。

10月7日公告显示，北京银行天津分行因案件迟报被处以罚款30万元，处罚日期为9月20日。同日，北京银行天津和平支行因员工异常行为管理不到位；贷后检查不尽职被处以罚款60万元，处罚日期为9月22日。

在黑猫投诉平台看到，北京银行在信用卡业务管理问题也较为突出。

北京银行在黑猫平台截至目前共有投诉206条，目前已完成31条，消费者投诉中，频繁出现虚假授信的问题，目前仍有较多投诉信息处待处理状态。

多名前高管被曝失联

今年，在经营业绩被其他同级别城商行反超、内控合规问题显著的情况下，北京银行的初代高管反腐风暴却频繁出现在大众视野。

10月19日，据财新报道，北京银行原副行长杜志红传出失联消息，而这并不是北京银行第一次前核心高管失联。 

据财新2022年11月26日报道，现丝路国际金融控股有限公司总裁许宁跃被传接受调查，曾在北京银行工作20年、担任北京银行副行长11年，此后不断传出有关于该行原董事长闫冰竹的传闻；2023年8月23日，财新报道，北京银行“头号元老”闫冰竹，原北京银行首任行长、董事长卸任6年后被发现失联多日，如今失联人员又添一位北京银行前副行长、行长助理和首席财务官杜志红。

截至目前，北京银行已有前董事长闫冰竹和许宁跃、杜志红两名副行长失联或被查，此前，北京银行初代领导班子是由董事长、行长及5名副行长组成，如今已有3名原高管出现问题。