7月28日，天津银行（01578，HK）发布《董事长变更》公告称，天津银行董事长李宗唐因年龄原因，已向董事会提交辞呈，辞去董事长职务。当天召开的董事会选举天津银行行长孙利国为董事长。
《商讯·公司金融》注意到，虽然在李宗唐掌舵的4年间，天津银行近两年的业绩表现良好，营收净利止跌回升，但业绩的扭转或与其个人消费贷款业务的爆发式增长有关；同时，监管资料显示，自上市以来，天津银行多次因同业与理财业务被罚。
个人消费贷增长迅猛
财报数据显示，2019年，天津银行总资产为6694.01亿元， 较2018年增长1.5%；实现营业收入170.54亿元，较2018年增长40.5%；实现淨利润46.09亿元，较2018年增长8.9%。2019年业绩再创新高，交出迄今为止最好的成绩单，但净利润却未创出新高。
对于资产总量的增长，天津银行归功于客户贷款及垫款及买入返售金融资产增长。
2019年客户贷款及垫款为2939.46亿元，占总资产的43.9%，较2018年的2887.89亿元增加0.1个百分点；买入返售金融资产为81.74亿元，较2018年的25.56亿元增加0.8个百分点。
天津银行将客户贷款及垫款分为公司贷款、个人贷款、应收融资租赁款、票据贴现。其中，个人贷款、票据贴现增长明显，公司贷款和应收融资租赁款大幅下降。
截至2019年末，天津银行的个人贷款为1231.42亿元，较2018年的1060.1亿元增加19.9%，占客户贷款总额的43.3%。
《商讯·公司金融》注意到，在天津银行的个人贷款业务中，个人消费贷款、住房按揭贷款、个人经营类贷款及信用卡透支分别为916.6亿元、223.52亿元、113.83亿元及17.47亿元， 个人消费贷款占比高达72.1%，较2018年的779.62亿元增长17.7%。
同时，对于个人贷款业务的增长，天津银行表示，该增长主要归因于个人消费贷款增长。
《商讯·公司金融》发现，近两年内，天津银行的个人消费贷款突飞猛进，和上市后首份年报相比暴增近10倍。
2016年，天津银行的个人消费贷款为102.2亿元；2017年，降低至87.93亿元；2018年，暴涨至778.96亿元；2019年，强势升至916.6亿元，与2016年相比暴增近10倍，较2016年末增长796.87%。
对于一家地方城商行来说，天津银行的个人消费贷业务堪称“火箭般”的提升。但同时，风险也不容忽视。
2016年-2019年，天津银行个人消费贷款的不良贷款分别为0.56亿元、0.76亿元、1.34亿元、8.85亿元，不良贷款率分别为0.54、0.87%、0.17%、0.98%。
可以看到，天津银行个人消费贷款的不良率变化较为明显，2018年个人消费贷业务的爆发促使该不良贷款率下降迅猛，但在2019年贷款规模增长相对放缓之后，不良率迅速回升，并有所增长。
同时，截至2019年末，天津银行计提各项减值准备74.3亿元，较2018年增长113.4%。
频频违规吃罚单
《商讯·公司金融》通过银保监会官网梳理发现，自上市以来，天津银行共计18次被监管处罚，合计被处罚金额高达1465万元，其中，单笔最大处罚金额为660万元。
2019年3月1日，证监会官网上披露的津银保监罚决字〔2019〕1号显示，天津银行主要负责人为李宗唐，该行存在12项违法违规事实。依据《关于规范金融机构同业业务的通知》、《商业银行资本管理办法(试行)》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关规定，天津银保监局决定，对天津银行罚款人民币合计660万元。
这是天津银行自上市以来接到的最大罚单。在这12项违法违规中，主要涉及同业和理财业务。
罚单显示，天津银行主要违法违规事实为：未按业务实质准确计量风险、计提资本与拨备；未严格落实同业业务专营改革要求；为未取得相关批准文件的项目提供授信；违规开展土地储备融资业务；授信资金违规向企业增资扩股；同业业务违规接受政府确认函；同业授信资金回流购买本行理财；自营业务与代客业务未严格分离；面向一般个人客户销售的理财产品违规投资权益类资产；同业理财产品误导销售；同业理财产品投向未持续披露；与未在同业业务交易对手名单内的客户开展业务。
《商讯·公司金融》注意到，在多次被监管处罚中，同业业务似乎是天津银行被罚的重灾区。
近年来,银保监会先后修订和制定了近百个监管制度、法规、办法,来弥补监管制度的漏洞和空白,同时也对十几万家银行保险机构进行了现场检查。随着强监管的态势的延续,同业业务违规已成为2018年以来监管的核查重点之一,处罚力度也在不断加重。
另外，根据银保监会官网2018年4月披露的津保监罚〔2018〕5号、津保监罚〔2018〕6号、津保监罚〔2018〕7号、津保监罚〔2018〕8号行政处罚单显示，天津银行育婴路支行、天津银行第五中心支行、天津银行西联支行、天津银行第四中心支行被天津银保监局调查发现，2017年7月13日在营业场所制作并摆放自制的保险产品宣传材料，套用“存入”概念，对代理销售的保险产品进行虚假宣传，欺骗投保人、被保险人。上述天津银行4家支行被处罚。
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11010202010575号
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