日前，山东首家A股上市银行相继发布其2019年年报及2020年一季度报，不得不说，其财报数据确实靓眼，资产规模首破千亿大关，净利润保持增长。
这足以让青岛银行自豪。但《商讯·公司金融》发现，青岛银行在存贷比连年上升的同时，涉房贷款暴增63%，不良贷款上升明显。而且，不到一年的时间A股上市募集资金已用光，贷款减值的计提大幅提升。
信贷高速扩张
从青岛银行披露的2019年报和2020年一季报来看，青岛银行业绩依然保持增长。
截至2020年一季度末，青岛银行资产总额3891.33亿元，比2019年末增加155.11亿元，增长4.15%；负债总额3577.35亿元，比2019年末增加145.90亿元，增长4.25%；发放贷款和垫款1835.12亿元，比2019年末增加143.54亿元；营业收入29.15亿元，同比增加7.96亿元，增长37.60%；归母净利润5.55亿元，同比增加0.48亿元，增长9.41%。
2019年，青岛银行营业收入为96.16亿元，同比增长30.44%；归母净利润为22.85亿元，同比增长12.92%；客户存款总额2127.91亿元，同比增长21.13%；发放贷款和垫款1691.58亿元，同比增长37.12%。
2018年,青岛银行资产总额3,176.59亿元,归母净利润20.43亿元,同比增长7.34%;客户存款总额1,779.11亿元,同比增长11.14%;发放贷款和垫款1,233.67亿元，同比增长29.16%。
《商讯·公司金融》发现，青岛银行近年来存贷比上行趋势明显，贷款增速相对较快，在总资产中占比有较大提升。
青岛银行披露的财报显示，截至2020年一季度末，青岛银行发放贷款和垫款 1,835.12 亿元，比上年末增加 143.54 亿元，增长 8.49%，占总资产比例 47.16%，比上年末提高 1.88 个百分点。
2019年青岛银行发放贷款和垫款1691.58亿元，比2018年末增加457.91亿元，大幅增长37.12%，占该行总资产的45.28%，比2018年末提高6.44个百分点。
2018 年末，该行发放贷款和垫款1,233.67亿元，比2017年末增加278.52亿元，增长29.16%；占本公司总资产的38.84%，比2017年末提高7.65个百分点。
在信贷政策扩张的同时，青岛银行的贷款质量情况也是不容乐观。《商讯·公司金融》发现，该行的不良贷款率由2016年末的1.36%，上升至2019年末的1.65%，不良贷款率近年来整体呈现出上行的趋势。
2019年末，该行不良贷款拨备覆盖率较年初下降12.95个百分点。此外，2019年青岛银行计提的与贷款相关的信用减值损失为30.27亿元，同比增幅达36.72%。
对于此情况，青岛银行在年报中称，针对贷款总体增长较快和个别区域借款人风险增加的情况，增加减值准备计提。
另外，2019年初实现A股上市的青岛银行，在不到一年的时间，所募集到19.63亿元已全部使用完毕。但核心资本充足率不仅没有提升，还较上市前出现下降。
2019年末，青岛银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.76%、11.33%、8.36%，分别较2018年同比下降0.03%、0.49%、0.92%。
2020年一季度青岛银行的资本质量情况同样未得到改善。
截至 2020 年第一季度末，青岛银行不良贷款率1.65%，与2019年末持平，比2018年降低0.03个百分点；核心一级资本充足率8.32%，2019年8.36%，降低0.04 个百分点，2018年8.39%，降低0.07个百分点，；一级资本充足率11.15%，2019年11.33%，降低0.18个百分点，2018年11.82%，降低0.67个百分点；资本充足率13.83%，2019年14.76%，降低0.93 个百分点，2018年15.68%，降低1.85个百分点；拨备覆盖率165.54%，2019年155.09%，提高 10.45 个百分点，2018年168.04%，降低2.5个百分点。
涉房贷款暴增63%
值得一提的是，青岛银行除了涉房贷款规模大幅增长之外，涉房贷款在银行总贷款中所占的比例也在同步上升。
2019年，青岛银行涉房贷款总额为196.73亿元，同比增长122.3%，是29家上市银行中唯一一家增速超过三位数的银行。涉房贷款占比较2018年增长4.39个百分点，增幅高达62.7%，是29家银行中涉房贷款占比上升幅度最大的银行。
过去一年，青岛银行对制造业、农林渔牧等实体经济行业的放贷占比下降，而对建筑业、房地产的放贷量在加大。
近年来，房价居高不下，房子的价值已高出其本身使用价值，沦为了投机炒作的虚拟经济。 “房住不炒”，也一直是监管强调和坚决要求落实的政策，而银行涉房贷款的扩张俨然有悖国家扶持实体的初心。
此外，值得注意的是，在银行加码房地产贷款的同时，大多数银行涉房贷款的资产质量也在恶化。尤其是今年受疫情影响，很多现金流吃紧、高债务、高杠杆型的房地产开发商濒临破产边缘。
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