4月25日，普华永道发布的《2023年中国银行业回顾与展望——同心聚力，向新而行》显示，2023全球经济增长乏力，不同经济体复苏情况出现分化。
报告分析了38家截至2024年4月10日披露了2023年年报的A股和或H股上市银行。从盈利上看，2023年末，38家上市银行整体净利润同比增长1.59%，增速持续回落，拨备前利润同比下降3.21%。38家上市银行平均总资产收益率（ROA）和加权平均净资产收益率（ROE）呈下降趋势。
图片来源：《2023年中国银行业回顾与展望——同心聚力，向新而行》
普华永道称：“受贷款收益率下降和存款成本上升的双重影响，以及银行进一步落实减费让利政策，上市银行净利差、净息差进一步收窄。”
资产质量方面，受资产总量增加影响，上市银行整体拨贷比下降，拨备覆盖率持续上升。2023年末，38家上市银行不良贷款余额较上年末增长8.02%至1.93万亿元，由于贷款余额增加，不良率较上年末下降0.04个百分点至1.29%。
关于房地产领域不良情况，2023年末，38家上市银行对公房地产业贷款规模约6.64万亿元，占对公贷款整体的8.09%，较2022年末下降1.08个百分点。对公房地产业贷款整体不良率4.43%，较上年末增加0.18个百分点，各类上市银行房地产业信用风险仍在持续暴露。
在资本管理方面，截至2023年末，由于贷款规模增速扩张，盈利增速放缓导致内生资本积累不足，大型商业银行核心一级资本充足率较上年末下降至11.97%。股份制商业银行和城农商行则受到贷款增速整体放缓影响，核心一级资本充足率较上年末回升至9.98%，城农商行核心一级资本充足率持续上升至9.98%。
2023年上市银行整体再融资节奏放缓，资本补充仍存挑战，资本充足率整体仍面临压力且出现分化。2023年末，大型商业银行资本充足率出现下滑，而股份制商业银行和城农商行均小幅提升。
对于未来银行业主要发展趋势，报告提到，一方面要直面净息差收窄的挑战，降低负债成本，多渠道扩展盈利能力。银行应做好不同周期的负债管控，优化负债端结构，力争降低负债端成本。同时提升管理效率，降低管理成本。通过产品、服务、模式和管理创新，采用差异化、特色化发展战略。
另一方面，要优化信贷结构，推动产融结合。目前，我国正处于产业转型的关键时期，银行业应通过自身信贷结构调整支持扩大有效需求，推动产融结合，提升服务实体经济质效。
此外，精细化资本管理、提升风险管控能力、融合产业发展新形态、持续支持绿色低碳发展等方面也是银行业未来发展趋势。
封面图片来源：每日经济新闻 刘国梅 摄
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