近日,北京农商银行发布2023年度半年报。今年上半年,北京农商银行实现营业收入78.37亿元,同比减少4.51%;净利润40.62亿元,同比增长1.1%。其中,北京农商银行今年上半年实现利息净收入56.03亿元,较上年同期减少5.39亿元;信用减值损失1000万元,上年同期这一数值为3.5亿元。
净利润同比增长1.1%,营业收入同比减少4.51%
报告期内,北京农商银行实现净利润40.62亿元,同比增长1.1%;实现营业收入78.37亿元,同比减少4.51%;营业支出30.40亿元,同比减少12.09%。
从营收结构来看,上半年该行实现利息净收入56.03亿元,较上年同期减少5.39亿元,下降8.78%;利息净收入在营收中占比71.49%,较去年同期下降3.33个百分点。手续费及佣金净收入6.14亿元,在营收中占比7.83%,较去年提高1.15个百分点。
值得注意的是,自2019年起,北京农商银行净息差持续收窄,2019至2022年四个报告期内利息净收入分别同比下降5.48%、16.19%、4.41%、8.76%。年度报告中,该行解释,净息差持续收窄主要是受利率下行、让利实体等因素影响。
营业支出方面,计提信用减值损失1000万元,上年末这一数值为6100万元,上年同期为3.5亿元。2022年报显示,报告期内北京农商银行信用减值损失同比减少14.99亿元。该行在年报中解释称,主要是本行资产质量持续向好,整体拨备充足,且随着经济秩序恢复正常,预期未来宏观经济向好,减少了拨备计提。7月28日,该行发布2023上半年成绩单,成绩单显示该行五级不良贷款率0.92%,较年初下降0.14个百分点。
贷款余额较年初增长16.87%,拨备覆盖率下降3.52个百分点
报告期末,北京农商银行资产总额1.20万亿元,较年初增加848.91亿元,增长7.58%;负债总额1.13万亿元,较年初增加822.06亿元,增长7.88%。贷款余额4898.47亿元,较年初增加707.01亿元,增长16.87%;存款余额7815.02亿元,较年初增加140.81亿元,增长1.83%。
资产情况方面,资产总额较年初增加848.91亿元。其中,发放贷款和垫款4775亿元,较年初增加707亿元,贡献较多增量。此外,上半年该行贵金属资产翻倍,从年初的0.92亿元增加至1.97亿元。此前年报中显示,该行持有贵金属用于从事销售实物贵金属业务,对于所持贵金属承担风险并享有相关收益。
资产质量方面,报告期末,该行拨备覆盖率307.45%,较年初下降3.52个百分点。贷款拨备率2.83%,较年初下降0.47个百分点。资本充足率14.07%,较年初下降1.61个百分点。其中,一级资本充足率11.53%,核心一级资本充足率11.53%,满足监管要求。
负债端来看,存款余额7815.02亿元,较年初增加140.81亿元。向中央银行借款增幅较大,从年初的281亿元增至417亿元。据悉,今年上半年,央行多次下调MLF、SLF利率。7月14日,在国新办举行的新闻发布会上,央行表示,“加大宏观调控力度,精准有力实施稳健的货币政策,综合运用存款准备金率、中期借贷便利、公开市场操作等多种货币政策工具,保持银行体系流动性合理充裕,保持货币信贷合理增长,推动企业融资和居民信贷成本稳中有降。”
值得注意的是,今年上半年,该行新任董事长、行长、副行长任职资格接连落地。4月3日,北京农商银行发布公告称,北京银保监局已核准付东升担任该行董事长;7月17日,副行长韩继炀任职资格获批;7月19日,该行行长白晓东任职资格获批。
封面图片来源:视觉中国-VCG41171297516