山东工行发挥“头雁效应” 多举措激发民企创新活力

中国青年网济南12月5日电 (记者 宿希强) 由山东省地方金融监督管理局、山东省互联网传媒集团联合主办的“金融激活民企创新动能——全国主流媒体看山东”媒体行活动，第一站来到工商银行山东省分行。工商银行山东省分行党委书记、行长付捷指出，“民营经济和山东工行的关系，好比是水和鱼。山东工行的发展过去没有离开过民营经济，未来也不会离开，也离不开民营经济。”

媒体座谈会现场。

民营企业贷款占比三成以上

据介绍，作为山东省内服务区域经济发展的主力银行，山东工行目前个人客户超过3700万户，法人客户超过30万户，全部存款余额超过8000亿元，各项贷款余额超过7000亿元。

截至目前，山东工行民营企业有贷户近5000户，占公司客户的近八成；贷款余额超过1500亿元。今年以来累计发放民营企业贷款近700亿元，公司贷款累放额占比三成以上;平均贷款利率4.42%，比新发放公司贷款利率低0.43个百分点。银保监口径小微贷款余额166亿元,贷款增速6.78%，较全部贷款增速高1.77个百分点；小微客户1.5万户，较年初净增7500多户,较好发挥了大行引领作用和“头雁”效应。

中国工商银行山东省分行党委书记、行长付捷在媒体座谈会上指出,“民营经济和山东工行的关系,好比是水和鱼。山东工行的发展过去没有离开过民营经济,未来也不会离开,也离不开民营经济。”

工商银行山东省分行党委书记、行长付捷。

付捷表示,山东工行坚决贯彻执行总行确定的“不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯优劣”的原则,对国有企业和民营企业一视同仁,只要是好的企业,都是工商银行服务和选择的对象,关键是要公平。

山东工行副行长吴迎春介绍,民营企业是山东新旧动能转换的重要载体,为加大民营企业支持,未来几年,工商银行将向山东新一代信息技术、高端装备等十大产业及基础设施等重点领域提供总额不低于人民币6000亿元的意向性信用支持。

为加大对民营企业的资金支持,山东工行设计了全方位的民企资金服务方案。近年来,工商银行总行授予晨鸣纸业“中国工商银行总行级合作客户”牌匾,承诺提供30亿元“债转股”资金支持。为岚桥集团收购西部能源提供了7400万美元的海外并购融资支持;为玲珑轮胎海外布局累计提供资金支持近1亿美元。为雷沃重工、五征集团、东阿阿胶、临工机械、瑞康制药等民营企业提供全链条供应链业务。

民营经济的发展与风险防控都是各银行权衡点。付捷认为,“支持民营经济发展与风险防控不是天然对立的,关键是要提升经营能力与风险防控水平。”山东工行在“真”“专”“管”“帮”上下功夫,通过业务真实、专家治贷、动态管控、主动帮扶这四个方面来帮助民营企业,更好地平衡风险防控和业务发展的关系。

吴迎春介绍,截至10月末,山东工行民营企业展期、再融资、合同要素调整等业务余额达843亿元,惠及企业3000余家。并且充分发挥债委会作用,在120个债委会担任主席行,在95个债委会担任副主席行,为维护区域金融稳定贡献了力量。省国资委安排山东国惠集团、中泰证券牵头组建上市公司100亿元纾困基金,首期规模约40亿元。山东工行已向基金出具了20亿元的出资意向函,目前项目标的正在沟通对接中。

普惠贷款力争三年翻一番

为了让金融服务的雨露甘霖更多助力民企,付捷要求,“未来三年山东工行力争公司贷款增量三分之一以上投向普惠金融领域,普惠贷款年增幅30%以上,普惠贷款三年翻一番。”

付捷指出,支持民营企业不能大水漫灌,必须精准发力,重点支持符合政策导向和新旧动能转换要求的民营企业。服务民营和小微企业不是一时之需,而是长久之计。不搞“一阵风”“运动式”,而是要破解基层行“不愿贷”“不敢贷”“不会贷”思想,建立常态、长效机制。在经过实地调研、考察之后,山东工行将民营经济、小微企业分成了四类,并为这四类企业准备了有针对性的解决方案。

付捷指出,创新是银行发展的根本动力,也是解决民营企业发展的根本出路,山东工行通过创新融资体系,构建线上线下一体化的金融服务机制,重点支持科技型民营中小企业发展等举措,创新支持民企发展。

付捷表示,山东工行经过实地调研、考察之后,将民营经济、小微企业分成了四类,并为这四类企业准备了有针对性的解决方案。

对主业突出、治理优良、负债率低的龙头企业,加大融资支持力度,充分发挥其稳定上下游经营和市场信心的作用。如创新推广“工银聚”产品,围绕核心企业,为上下游关联民营中小企业提供综合化服务。

对于一些杠杆率较高,遇到暂时困难,但管理规范、市场前景较好的产业龙头、就业大户、战略新兴行业等重点民营企业,稳妥做好存量融资到期接续,帮助企业改善负债结构。例如,出具20亿元出资意向函,采用股权和债权相结合的方式,为陷入困境的民营企业提供流动性支持。

对于那些处在初创期,缺乏资本但有技术优势、市场前景较好的新兴企业,一方面多方沟通、引入民间资本,另一方面积极推动现有审核机制改革,帮助这些企业稳步成长。

而对于那些行业传统、管理混乱、市场前景不太好的企业,则采取一定的保守态度,降低融资力度,确保资金流入到合适的、对市场发展更有利的企业中去。

吴迎春介绍,今年6月,经信委发布了新旧动能转换110个重点建设项目和450个优选项目,涵盖了12个产业和重大基础设施的“12+1”项目体系(剔除青岛地区项目,山东工行涉及项目507个总投资2.09万亿)。项目预计年均投资保守估算约5000亿元,项目贷款资金需求约3000亿元。按照不低于20%的市场占比推算,项目贷款市场至少在600亿元,考虑到项目贷款分批到位的特点,年均可投放约300亿元。

对民营企业来说,时间就是资源,效率就是效益。山东工行在全国率先推出网点代理工商注册业务,客户到网点30分钟内即可完成开户与基础业务的一站式办理。据悉,自本年9月末已覆盖全辖对公网点,累计开立结算账户2.4万户,目前通过该渠道受理的新开户占全部开户业务的70%。

付捷说,过去在支持民营和小微企业发展上,山东工行有着良好的开始和扎实的过程,未来,山东工行将充分发挥工商银行综合化优势,有针对性地提供境内+境外、债权+股权、融资+融智等金融服务,加快从单一信贷服务商向综合金融服务提供商转变,不仅为民营企业跨越“融资的高山”助力,还要为他们攻克“市场的冰山”、征服“转型的火山”赋能,坚定支持民企发展,更好发挥大行引领作用和“头雁”效应。