4月15日，多家媒体发布信息，央行数字货币（DCEP）已经在中国农业银行开始内部测试，DCEP钱包首次出现在人们眼中。
▲内测流传图
由此，历时7年发展的央行数字货币（DCEP）正式进入倒计时，尽管备受争议，技术创新的洪流依然将数字货币推上了时代的赛点。 早在2014年，当时的行长周小川就提出过“做中国自己的央行数字货币”想法。
DCEP首批试点机构将包括工、农、中、建四大银行和移动、电信、联通三大运营商。其试点场景包括交通、教育、医疗、消费等，触达C端用户。 除四大行外，阿里和腾讯也将参与测试，其中试点地区包括苏州、雄安、成都、深圳。
DCEP：具有价值特征的数字支付工具
DCEP是由我国央行发行的数字货币，对它的定位是纸钞的替代。从定义上来说，DCEP是一种具有价值特征的数字支付工具，“价值特征”的意思是指无需账户就能实现价值转移，就像我们平时使用现金那样，不需要账户的存在。 所以如果有人问你DCEP是什么，只要告诉他：DCEP就是用于支付的数字化现金。
如此一来，DCEP与支付宝和微信支付又有何区别呢？
第一，DCEP是现金的替代，是法币，任何人都不能拒绝接受。微信和支付宝虽然在今天使用很普遍，但并非任何地方都能使用二者进行支付。
第二，DCEP直接以央行货币进行结算，纳入央行的债务体系并受到保护。而使用微信和支付宝支付时，是以商业银行存款进行结算，是存在破产风险的（可能性极低）。
第三，DCEP能够实现“双离线支付”，使用DCEP进行支付并不需要网络，只要有电就行。而对于微信和支付宝来说，别提在地震、台风等极端情况下，即使只是信号不好，都没办法正常支付。
第四，DCEP在支付时无需账户，因此在合法和监管的前提下，能够满足公众对匿名支付的需求。而支付宝和微信由于在实名认证和关联银行账户上的必要，很难实现支付的匿名。
DCEP如何投放、获得和使用？
从目前已知的信息来看，DCEP大概率会以数字化形式存在于数字钱包APP中。 商业银行在央行开户全额缴纳准备金，央行再向其发放数字货币；个人和企业只需要下载一个APP，注册后使用银行卡兑换DCEP就能进行支付，并且兑换和支付无需任何手续费。
整个过程其实和现金差别不大，只是从具有实体的纸钞换成了数字货币。 至于未来DCEP的载体会是专门的钱包APP，还是内嵌在商业银行现有APP、或微信和支付宝中的一个功能模块，还有待确定。
对日常生活会带来哪些影响？
对于我们普通老百姓而言，并不会有颠覆性的使用体验，因为我们早已大幅度脱离现金交易而熟悉了电子支付（支付宝、微信），可能带来的变化在于未来可能会出现离线交易（区别于微信、支付宝）。 由于央行数字货币不用绑定银行账户，市民将告别手持一大堆银行卡的历史。 同时伴随人民币的国际化，央行数字货币可能会被全世界所接纳，这一点是目前微信和支付宝做不到的，到那时候出国就不需要再换算外汇，直接用DCEP即可。
发行数字货币会引发通货膨胀吗？
数字货币等价替换流通中的货币，不会让钱贬值。央行发行的数字货币从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手，假设现在流通的货币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。 为了保证央行数字货币不超发，商业机构向央行全额、100%缴纳准备金。也就是说，发行时，人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。 此外，考虑到前期数字货币仅限于试点，短期内不会大量发行和全面推广，货币流通速度也将保持正常水平。
目前数字货币仍然在指定城市进行小规模的测试，但据专家分析，在今后的2到3年里，市面上流通的现金，可能会有30%到50%实现数字化。
我们需要认识到，DCEP是保护人民币主权和国际地位的重要一步。那些在技术上落后的货币，其地位最终会受到威胁。中国人民银行正在用技术先发制人地来保护人民币。 DCEP、Libra（Facebook发布的数字货币）等数字货币，目前都在威胁着美元的储备货币地位。所以，从某种意义上说，DCEP不仅仅是保护人民币，也为全球提供了更多的选择。
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